刚续保2小时就出车祸 保险公司拒赔！法院判了

据媒体报道，2023年5月17日，张某驾驶的重型自卸货车保险到期，2024年5月24日15时13分，张某向保险公司为该车投保交强险及商业三者险，15时34分收到电子保单，上面明确保险期间为“2024年5月25日0时起至2025年5月24日24时止”。

在保单生效之前，2024年5月24日15时50分，张某驾驶货车超车时与王某所骑电动摩托车相撞，交警认定张某负事故全部责任。

王某亲属将张某及保险公司诉至法院，索赔46万余元，主张保险公司应在交强险和商业三者险范围内承担赔偿责任，双方争议焦点在于保险责任的起算时间。

法院认为，本案中张某的车辆处于脱保状态续保，保险公司对此事实明确知晓，理应预见脱保期间的风险。但保险公司在承保过程中，既未提示张某选择保险生效时间，也未说明该“次日零时起保”的潜在风险，而是直接适用格式条款确定生效时间，实质上剥夺了投保人的选择权，显然与交强险的立法本意相悖。

因此，该“零时起保”条款对张某不发生效力，保险公司应当在交强险责任限额内承担赔偿责任。

张某作为货运车辆驾驶人，长期从事运输行业，对商业保险的投保规则、合同条款等应当具备相应的认知能力。其在收到电子保单后，对载明的“次日零时起保”保险期间未提出任何异议，应视为对该约定的认可。因此，张某主张商业三者险“零时起保”条款无效的意见，法院不予采纳。

最终，法院判决保险公司在交强险限额内赔偿18万元，其余损失22万余元（已扣除张某垫付的费用）由张某自行承担。