你存了吗！上海交大教授建议10岁开始存养老钱最划算 直言复利效应惊人

今年，新浪财经策划推出了《养老金融透视镜》系列访谈栏目。

近期，该栏目与上海交通大学上海高级金融学院教授阎志鹏进行了对话。

在访谈的一个片段中，谈到了年龄分层策略，也就是养老规划的“马拉松战术”。

阎志鹏教授指出，养老规划的核心是“时间杠杆”。

为了更好地解释这个原理，他列举了一个三胞胎的案例：假设年化收益率为8%，若从10岁开始，每年存1万，连续存6年，到65岁时，账户余额将达到344万；

若从16岁开始，每年存1万，连续存9年，最终账户余额为293万；

要从25岁开始每年存1万，连续40年，最终账号仅有280万。

因此，阎志鹏教授称“越早启动，复利效应越惊人，20多岁应投资较大比例的权益类资产，借助年化收益积累财富。”

对于 30 多岁的人群，阎志鹏教授认为，这一阶段需要平衡刚性支出与养老储备之间的关系。

他提出了“30 元法则”：即每天先存 30 元，然后再进行消费，这样一年下来就能存下 1 万元。

按照 8%的复利计算，坚持 30 年，最终积累的财富可达 137.2 万元。

此外，阎志鹏教授还建议，如果 30 多岁的人没有专业人士帮忙设计养老规划，可以考虑一个简单的“默认选项”：将 50%的资金配置到权益类基金（包括国内基金以及投资全球市场的 QDII 基金），30%的资金用于购买专属商业养老保险，剩下的 20%则存为定期存款或购买国债。

同时，要把房产纳入养老财富的核算范围，通过房贷提前还款与养老储蓄的动态平衡，来优化资金的使用效率。

需要补充的是，据上海交通大学上海高级金融学院官网显示，阎志鹏教授现任上海交通大学上海高级金融学院教授，MBA项目联席学术主任。

他曾担任新泽西理工学院（NJIT）Martin Tuchman 管理学院副院长、金融学教授（终身教职），以及中欧国际工商学院客座教授。

据介绍，阎教授曾任职于多家全球和国内知名金融机构，包括贝莱德建信理财有限责任公司高级投资策略师、上海橘颂资产管理有限公司总经理、光大期货有限公司资产管理部总经理等，并在《上海证券报》“谈股阎经”担任专栏作家。

他的主要研究领域包括投资者教育与保护、养老金融与规划、行为金融学、投资策略、ESG、金融科技、金融风险管理。