网游装备保险：钱景诱**体 操作起来不易

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网络游戏虚拟货币指由网络游戏运营企业发行、游戏用户使用法定货币按一定比例直接或间接购买，存在于游戏程序之外，以电磁记录方式存储于网络游戏运营企业提供的服务器内，并以特定数字单位表现的一种虚拟兑换工具。

网络游戏虚拟道具是指网络游戏开发商预先设置在游戏中的金币、装备或物品，玩家之间可以在游戏内以虚拟金币或以物易物方式，进行买卖、交换或赠予。网络虚拟物品不属于游戏玩家使用法定货币购买而来，但从其本质上凝结着玩家体力与脑力劳动，同时也因其获得的随机属性，使部分虚拟物品具备了稀有性特质。

诞生玩家“定心丸”？非法交易“避风港”？

第三方交易平台无疑在一定程度上整合了玩家线下交易需求，但在这些线下交易市场中，依旧充斥着各种来路的虚拟物品，玩家购买后如被运营商封号，或是被卖家恶意追回，投诉及追缴损失依然面临重重困难。藏宝阁、寻宝天行等一些官方线下交易平台出现后，迎合了网游市场内需的同时，玩家线下交易也有了技术保障。在运营商旗下的若干游戏中，玩家交易可与游戏数据一一对应。

随着网游在国内爆炸式的发展，玩家对虚拟道具交易的需求不断膨胀，在淘宝网游物品数量达到359992件。可无论是注重游戏品质的运营商、第三方交易平台，还是部分官方线下交易平台，几乎都不能同时满足广大玩家多元化选择与对交易安全的渴求，于是作为网游线下交易的第二道“安全门”，虚拟财产险应运而生。

玩家对于这个新险种的看法存在明显分歧。小于是个网游“达人”，他对于虚拟财产险表示出好感，“以小额投资（险金）不仅能降低线下交易风险，还能确保自己的钱不会因为运营商对账号的封杀而‘打水漂’。”但也有玩家认为，虚拟财产险从某种方面讲，为非法虚拟道具交易提供了“避风港”， “如果卖家使用虚假****办理银行账号，销售违规获得的游戏物品，第三方交易平台则很难通过封停账号，帮助买家挽回经济损失，保险公司必然承担所有风险。而买家在获得补偿后如果不去继续追责，网游黑客则很可能一直逍遥法外。”

专家点评

虚拟财产保险在全球范围内尚属创新

钱景诱**体操作起来不易

虽然各保险公司纷纷瞄准虚拟财产市场，但这个市场真正做大还存在不少障碍。不说别的，在网络游戏市场中，游戏装备和游戏账号被盗都很难界定：保险公司无法判定该账号是真的被盗，还是持有人故意将账号密码告诉其他人，来骗取保险金。这种鉴定如果由保险公司单方面来进行，显然存在不公平之处。“目前，保险公司一般采取与第三方鉴定机构进行合作的方式，这可能也会成为未来的趋势。”中国电子商务研究中心高级分析师张周平如是说。

张周平指出，从5173携手PICC、腾讯牵手平安共推虚拟财产险来看，对金融行业而言，此次合作不仅开创了实体保险公司借助******的客户资源和专业技术共同开拓保险市场的合作模式，更是保险产品创新领域的一次重大突破。“但虚拟财产保险不同于传统保险，它属于全新的互联网金融领域，是一块‘处女地’”。由于目前此类经营在全球范围内尚属创新，没有过往类似的经营经验，再加上目前互联网金融领域监管仍属空白，所以，虚拟财产保险业务看似空间很大，但具体操作起来并不容易，保险公司不仅要解决保费较少利润单薄、产品设计上是否存在漏洞等问题，还需进一步研究不同类型游戏玩家的需要。

张周平认为，面对钱景诱人的网游市场，金融机构必须完善自己的业务模式。他们只有在找到好的盈利模式的前提下才能获得较为理想的利润，也只有在利润的驱使下才能把这个市场做得更加规范和强大，玩家的利益也因此会得到更好的保障。

律师观点

虚拟财产目前在法律中无具体定位

玩家利益需规范化制度保障

与虚拟财产险相对应的是，虚拟财产究竟算不算财产，直到目前还存在诸多争议。对玩家而言，他们在游戏中消耗了大量的时间、精力获得的收益，是否具有财产属性？其利益是否应受到法律的保护？

业内人士告诉记者，每个国家对这一块的法律法规都不一样。比如韩国，刚开始禁止一切虚拟交易，禁止之后发现国内私下黑市交易更加泛滥，**更难以监管，整个市场比禁止前更差，于是改成允许国内进行虚拟交易。

我国在虚拟财产保护方面的法律法规也还没有完善，但从实际案件的宣判来看，**的态度相对还是比较明确的。虚拟财产一般分为虚拟货币（Q币、点卡）和虚拟道具（游戏内金币、银子、装备、账号等），国内**判例前者（指虚拟货币）已经很早就明确为财产，后者（即虚拟道具）近几年也因为相关案件的增加、对其的争议多次被推上了风口浪尖。

北京惠诚律师事务所知识产权部副主任赵占领认为：“网店账号、即时通信账号、电子邮件地址、网游账号与虚拟道具、微博账号等通常意义上的虚拟财产已经具有财产的属性，凝结着用户的情感、时间、劳动甚至金钱——在立法保护虚拟财产之前，游戏电商平台与保险公司双方联手推出虚拟财产险种，解决了用户的部分现实困难。”

上海市律师协会民事法律委员会主任谭芳指出，虚拟财产虽然目前在法律中无具体定位，但是以虚拟平台来创造现实的财产，就有现实的财产属性，“玩家的利益的确需要一个规范化的制度来保障”。

虚拟财产险仅仅是打开了创新的一扇小窗，虽然玩家的权利得到一定的保障，但也暴露出网游存在的诸多问题。面对着虚拟世界中的灰色地带，每一点进步都是值得肯定的，而网游的未来则取决于每一个参与网游的人的思想力与创造力。（本版漫画王宇绘制）

来源：天津日报