多家车企推7年低息贷款购车方案：小心有大坑 车主不是你

2026年1月以来，特斯拉、小米、理想、小鹏、岚图、吉利银河、东风奕派等主流车企集中推出7年低息贷款方案，大幅降低了购车门槛。

不过，需要提醒的是，车企们虽然推出的都是7年超低息购车方案，但在具体的实现方式上还有不同。

例如，大部分车企的7年低息购车方案，是与传统银行合作，与正常的车贷无异。但也有车企的7年低息购车，是通过金融公司合作的融资租赁模式来实现。

两种方式的区别：传统车贷下，消费者是车辆的所有人，车辆只是被抵押给银行；而融资租赁的结构中，车辆在租期内归租赁公司所有，消费者只是使用人，绿本（机动车登记证书）也不在个人手中。

融资租赁购车方式下，如果想对车辆改色、贴膜、装充电桩时，需借绿本并付手续费，甚至受限；租赁公司若倒闭或涉诉，车辆可能被查封，存在“车钱两空”风险。

租期结束需付残值款（常为1元或100元）并过户，车辆在法律上变为二手车，影响后续保值与交易。

此外，由于7年贷款周期较长，新能源车7年残值率多低于30%，容易出现卖车不够还贷，形成负权益的尴尬局面，卖车可能还不够还贷。

并且，相较于传统车贷，融资租赁购车模式下，一般会要求强制店内全险、收取金融服务费（贷款额3%左右）、GPS安装/管理费、解押费、过户费等，购车支出被放大。

如果后期想提前结清贷款，违约金相较于传统车贷也会更高。

客观而言，如果手中预算不够，采用贷款方式购车的话，尽量选择3年、5年短周期购车方案，即便真要选择7年超长期贷款，也要确认清楚合同抬头是 “融资租赁合同” 还是 “汽车贷款合同”，确认绿本登记方。